Инвестиционная политика компании

Страховщик управляет страховыми средствами своих клиентов, руководствуясь двумя принципами – сохранности и доходности. Исходя из этих принципов, компания выстраивает сбалансированную инвестиционную стратегию. Значительную часть в структуре активов составляют инструменты с фиксированной доходностью. Приоритетом являются качественные активы. Следование жестким критериям отбора направлений размещения средств и нацеленность на эффективное использование существующих инвестиционных возможностей позволяют компании стабильно приумножать средства своих клиентов.

Ключевая задача страховой компании – своевременно и в полном объеме выполнять обязательства перед клиентами. Чтобы эффективно ее решать, компания уделяет особое внимание следующим направлениям работы:

1. разработка стратегии инвестирования средств – инвестиционный портфель распределяется по отдельным классам активов (акции, облигации, депозиты), предъявляются требования к качеству и приемлемому для компании соотношению риска и доходности;
2. инвестиционная деятельность направлена на обеспечение способности страховой компании отвечать по своим обязательствам перед клиентами при любых условиях;
3. компания инвестирует средства, соответствующие страховым обязательствам перед клиентами, а также собственные средства;
4. необходимым условием осуществления инвестиционных вложений является безоговорочное соблюдение законодательства Российской Федерации в части страховой и инвестиционной деятельности. Высокий уровень надежности компании подтвержден рейтинговым агентством «Эксперт РА» ruAA- «Умеренно высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости».

Таким образом, страховщик является консервативным инвестором, ориентированным, прежде всего, на надежность вложений. Все решения принимаются коллегиально посредством ежемесячного или внеочередного собрания инвестиционного комитета на основе детального анализа любых видов инвестиций.

Объекты инвестирования

Выбор объектов инвестирования осуществляется в соответствии с требованиями действующего законодательства. Регулирование этой сферы очень жесткое – использование каких-либо других инструментов, не предусмотренных законом, невозможно.

Страховая компания вправе осуществлять инвестиции следующих типов:

1. размещать средства на депозитных счетах;
2. приобретать акции и облигации российских эмитентов;
3. передавать активы в доверительное управление.

Итоги инвестирования за 12 месяцев 2020 года

В настоящее время инвестиционная политика страховщика, как и прежде, базируется на максимизации доходности при соблюдении условий максимальной надежности и ликвидности активов.

Данный подход по принятию инвестиционных решений позволяет страховой компании получать стабильный доход от размещения средств страховых резервов и собственных средств, хотя российский финансовый рынок в последние несколько лет достаточно нестабилен, особенно на фоне разразившейся в 2020 году пандемии COVID-19, затронувшей практически все сферы.

Доля депозитов и облигаций в инвестиционных портфелях страховой компании (50-80%) позволила получить стабильный гарантированный доход как на страховые резервы, так и на собственные средства.

Депозиты

Часть средств страховой компании размещены в банковских депозитах в крупнейших банках в Российской Федерации, их надежность не вызывает сомнений.

Все банки имеют высокие кредитные рейтинги от ведущих российских рейтинговых агентств.

Депозиты открыты как на долгосрочный, так и среднесрочный период. Эта мера позволяет снизить риски резкого изменения процентных ставок и использовать денежные средства максимально эффективно.

В настоящее время депозиты размещены в российских рублях, однако заключенные с банками соглашения позволяют оперативно разместить средства и в иностранной валюте. В случае необходимости эта мера позволит снизить риски колебаний курса рубля по отношению к доллару США или евро.

Банки партнеры: Банк ВТБ (ПАО), АО «Райффайзенбанк», Банк ГПБ (АО), ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и др.

Акции

До 30% от общего объема. Акции в портфеле, преимущественно «голубые фишки» российского фондового рынка: ПАО «ГМК «Норильский Никель», ПАО «ЛУКОЙЛ», ПАО «МТС», ПАО «ГАЗПРОМ», ПАО СБЕРБАНК и др.

В настоящее время данные активы приобретены со среднесрочным и долгосрочным горизонтом инвестирования, и краткосрочные колебания их рыночной стоимости несущественно влияют на ожидаемую доходность портфеля в будущем.

Облигации

Портфель облигаций страховщика состоит из эмитентов, имеющих как наивысший кредитный рейтинг рейтинговых агентств (Эксперт РА, АКРА), так и входящих в котировальный список высшего уровня Московской биржи (компании-эмитенты с высокой капитализацией, ликвидностью и надежностью). В облигационном портфеле компании присутствуют как корпоративные, так и государственные облигации.

Облигации в портфеле: ОФЗ, ВЭБ.РФ, ОАО «РЖД», Банк ВТБ (ПАО), ПАО «Уралкалий» и др.

Управляющие компании и брокеры

Страховщик сотрудничает только с надежными управляющими компаниями и брокерами, имеющими значительный опыт работы на финансовых рынках и высокий кредитный рейтинг.

Управляющие компании и брокеры – партнеры: УК «СПУТНИК УПРАВЛЕНИЕ КАПИТАЛОМ», Банк ГПБ (АО), УК «Газпромбанк – Управление активами", ТКБ Инвестмент Партнерс (АО).